Níquel (banco)

Níquel
Logotipo de níquel (banco)
Logotipo de níquel.
Creación 11 de febrero, 2014
Fundadores Ryad Boulanouar , Hugues Le Bret, Michel Calmo, Pierre de Perthuis
Eslogan "La cuenta para todos" (anteriormente "La cuenta sin banco")
La oficina central Charenton-le-Pont Francia
 
Dirección Thomas Courtois (Presidente)
Marie Degrand-Guillaud (Directora adjunta)
Hugues Le Bret (Presidente del Comité de Supervisión)
Accionistas BNP Paribas (95%), Confederación de estancos (5%)
Actividad Otra intermediación monetaria
Productos Cuenta corriente, tarjeta bancaria MasterCard
Sociedad matriz BNP Paribas
Compañías hermanas ¡Hola banco!
SIRENA 753 886092
Sitio web nickel.eu

Código bancario (BIC) FPELFR21XXX
Código de institución (IBAN) 16598

Nickel (antes Compte-Nickel ) es un servicio bancario alternativo francés abierto a cualquier persona física a partir de los doce años, sin condiciones de ingresos y sin posibilidad de descubierto o crédito . El servicio fue creado en 2014 por la entidad de pago Financière des Paiements Électroniques, con el ingeniero electrónico Ryad Boulanouar y el financiero Hugues Le Bret como cofundadores y desarrolladores . Este servicio bancario es una forma alternativa de la cuenta bancaria .

Es la primera cuenta corriente que utiliza un terminal de registro en un estanco que se registra con un documento de identidad que acredita también la nacionalidad del abonado, así como un número de teléfono móvil . Esta cuenta se activa inmediatamente y se abre en 5 minutos. Al abrir la cuenta, el cliente obtiene un RIB y una tarjeta bancaria MasterCard con su código, por la suma de 20 euros (cuota anual). También hay tarifas por retiros de efectivo.

En 2017, el banco francés BNP Paribas anunció que recompraría el 95% de las acciones de Financière des Payements Electronique, la institución matriz de Compte-Nickel. La Confederación de estancos sigue siendo un accionista del 5%.

En la fecha de 1 er de octubre de 2020, el servicio cuenta con 1.762.000 clientes.

Histórico

Creación

La 11 de febrero, 2014, la entidad de pago la Financiera de pagos electrónicos (FPE, creada en septiembre de 2012 por Ryad Boulanouar , Hugues Le Bret, Pierre de Perthuis y Michel Calmo), asociada a la Confederación de estancos franceses, lanza la "Cuenta -Níquel", una simplificada Cuenta de pago a bajo costo, disponible en estancos , sin depósito ni requisito de ingresos. Este servicio bancario alternativo se ha lanzado con éxito en unos sesenta estancos después de haber sido probado desde diciembre de 2013 en tres estancos de Ile-de-France .

El objetivo de la FPE es "equipar veinte nuevos estancos cada semana a partir de marzo [2014]" . Desea poder afiliar 1.000 estancos asociados a finales de 2014 y desea alcanzar el punto de equilibrio en la misma fecha , fijado en 100.000 clientes.

Pierre de Perthuis, ex director de marketing de FPE, él mismo un emprendedor en serie, estaba convencido de la utilidad de esta nueva oferta desde su primer encuentro con Ryad Boulanouar; Hugues Le Bret persuade rápidamente a los estancos para que distribuyan lo que todavía no es Compte-Nickel. La Confederación de estancos vio entonces en este nuevo servicio con alto potencial de desarrollo una forma de diversificarse y decidió tomar una parte del capital de la FPE.

Los 27.000 estancos franceses deben ser aprobados individualmente por la Autoridad de Control y Resolución Prudencial (ACPR). Sin embargo, no son las únicas redes de distribución a las que se acerca la empresa; también se acercó a asociaciones de ayuda a personas en dificultad o centros de acción social comunal , con buena acogida; Algunas ciudades francesas también quieren poder vender este servicio bancario, pero primero deben ser validadas por la autoridad reguladora.

Sin embargo, la ACPR no da su aprobación fácilmente; requiere de la FPE, además de los 3,5 millones de euros concedidos para hacer realidad la idea de la puesta en marcha , 8 millones de euros de fondos prudenciales adicionales. Pierre de Perthuis dijo sobre este tema: “Al final, fueron los emprendedores quienes nos apoyaron, personas dueñas de sus negocios, capaces de tomar decisiones rápidas. Así reunimos a 78 accionistas individuales de entre 18 y 89 años y cuyas participaciones oscilan entre los 10.000 y los 1,3 millones de euros. Pero el proyecto casi muere diez veces, ¡este negocio es un milagro! " . Hugues Le Bret relata esta aventura en un libro, NoBank , publicado por Les Arènes .

Distribuido principalmente a través de la red de estancos en Francia continental y a través de comerciantes locales en las Antillas francesas , en mayo de 2016 se superó el umbral de 300.000 cuentas abiertas. Enoctubre de 2016, se ha superado el hito de 400.000 cuentas abiertas; en marzo de 2017, la empresa reclamó más de 500.000 clientes y en septiembre de 2017 se anunció el umbral de 700.000 cuentas abiertas

Canje y cambio de nombre

La 4 de abril de 2017, el banco francés BNP Paribas anuncia la recompra del 95% de las acciones de la Financiera Pagos Electrónicos, entidad de pago que gestiona Compte-Nickel. La Confederación de estancos sigue siendo un accionista del 5%. Account-Nickel, que cuenta hasta la fecha con más de 540.000 clientes (abril de 2016) con una tasa de apertura de 26.000 cuentas mensuales, y que apunta a 2 millones en 2020, asegura que su equipo de gestión seguirá siendo independiente y autónomo. Según Le Monde , la transacción se estima en 200 millones de euros.

En 2018, después de cuatro años de existencia, “Compte-Nickel” cambió su nombre a “Nickel”. El servicio lanzó una nueva campaña de comunicación en abril del mismo año, para dar a conocer su nuevo nombre, nuevo logotipo y nuevo eslogan, así como la revisión de su sitio web. Tanto el logotipo como el nombre se simplifican, y la zanahoria del estanco agregada a su logotipo recuerda la asociación de la empresa con sus puntos de venta autorizados.

La 17 de mayo de 2018, el servicio lanza su nueva oferta, la tarjeta premium “Nickel Chrome”.

Tras un primer anuncio en 2018, la empresa vuelve a comunicar el cambio de nombre de su producto en 2020: “Compte-Nickel” pasa a ser “Nickel”. En enero de 2020, la compañía reclama 1,5 millones de clientes.

En Mayo de 2020, el neobanco C-zam (en parte perteneciente al grupo BNP Paribas) ha anunciado que cierra sus puertas. Se invita a los clientes a cerrar su cuenta y al mismo tiempo pueden abrir una cuenta con Nickel de forma gratuita.

En Septiembre de 2020, el servicio autoriza la apertura de una cuenta con la presentación de un pasaporte de uno de los 190 países aceptados.

El 5 de octubre de 2020, la compañía encontró fallas en su sistema, lo que impidió que 25,000 clientes de banca en línea retiraran efectivo o pagaran sus compras.

Identidad visual

Descripcion del servicio

Creación de cuenta

Gracias a un terminal interactivo o suscripción en línea, el cliente abre una cuenta de Nickel en menos de cinco minutos escaneando su cédula de identidad (DNI / pasaporte de la Unión Europea o permiso de residencia emitido por una autoridad). Francés), e ingresando su dirección número de teléfono móvil , el cliente sale con una caja que incluye una tarjeta de débito MasterCard y dos datos bancarios . El objetivo de este servicio financiero es variado, puede afectar a personas prohibidas de la banca (3 millones en esta situación en Francia en 2015), personas privadas de medios de pago que solo pagan en efectivo, personas que viven por debajo del umbral de la pobreza (8,4 millones personas en Francia en 2014), en proceso de divorcio con cuenta mancomunada bloqueada, pero también temporeros , temporeros , directivos o estudiantes .

Para luchar contra el blanqueo de capitales , los depósitos en efectivo están limitados a 250 euros por transacción y 950 euros al mes . Con retiros de hasta 150 euros, este sistema hace que los estancos corran menos riesgo (algunos son frecuentemente víctimas de robos), porque, según Pascal Montredon, presidente de la Confederación de estancos (que ostenta el 5% del capital de la FPE), "Los clientes les ayudarán a reducir su caja registradora" .

Hugues Le Bret, cofundador, afirma que "el Compte-Nickel permite el control absoluto del cliente sobre todos sus costes" . El presidente de la start-up e inventor del proceso, Ryad Boulanouar , informático , añade que "con una cuenta sin descubierto, la gente volverá a aprender a gastar su dinero" .

Especificidades

El servicio no le permite tener un sobregiro bancario porque está aprobado por la Autoridad de Resolución y Control Prudencial (ACPR) como una "  institución de pago  "; no es un banco, porque un banco está aprobado como "  institución de crédito  ". La diferencia es que Nickel es simplemente un "contador" de sumas y restas a las cuentas de sus clientes; no puede usar el dinero de los clientes para sus propias operaciones, ni puede agregar números a las cuentas de los clientes.

Para evitar estructuralmente que este servicio bancario pueda, como pueden hacer los bancos de depósito tradicionales, especular con el dinero de los clientes o crear dinero que no existía anteriormente en las cuentas, Nickel debe transferir el dinero directamente. Los clientes en una "cuenta de depósito en garantía", es decir, una “cuenta bloque” con Crédit mutuel Arkéa , socio de la empresa Financière des Payements Électronique.

Esta cuenta no puede aceptar en ningún caso un poder , ya sea para la apertura y / o gestión del día a día, o para operar en modalidad de “cuenta conjunta”.

Si el titular se encontrara en una situación de protección legal por tutela o curaduría , su cuenta se cerraría inmediatamente, el saldo restante luego se devolvería a una persona autorizada para recibirlo.

Cuenta de domiciliación

Los clientes de servicios bancarios pueden administrar su cuenta a través de Internet . El producto ofrece los siguientes servicios: transferencias, retiros bancarios, depósito y retiro de dinero en estancos o cajeros automáticos. Cuesta 20 euros al año, pagados al comprar la caja en el estanco.

À cela s'ajoutent des frais pour les retraits d' espèces chez les buralistes (0,5 euro), dans un distributeur de billets (1,50 euros) ou encore en cas de dépôt d'espèces chez le buraliste (2 % de la suma)

Tarjeta de pago

El níquel se usa en particular como una cuenta bancaria ordinaria, pero también se usa para pagos por Internet con una tarjeta de pago dedicada (como Mastercard ), para viajes al extranjero, para alojamiento compartido y gastos comunes con una cuenta única que le permite domiciliar gastos comunes (alquiler, energía, redes, etc.) o para separar tus gastos profesionales y personales.

Tecnología empleada

El ingeniero Ryad Boulanouar , creador del sistema utilizado por Nickel, explica que se basa en una innovación tecnológica: el terminal interactivo Nickel. Él indica:

“Nuestra oferta se basa en un terminal instalado en estancos  : incluye una tableta en la que el comprador teclea sus datos personales y un escáner con el que escanea su documento de identidad y comprobante de domicilio. Los datos se comprueban rápidamente porque el terminal está conectado a Internet . Si todo es correcto, el estanco verifica la identidad de la persona que quiere abrir la cuenta y activa una tarjeta MasterCard desde su terminal de pago electrónico . A cambio, el dispositivo imprime una declaración de identidad bancaria . Es la capacidad de crear un vínculo entre la tarjeta y el archivo del cliente en tiempo real lo que permite al titular de la tarjeta usar su cuenta de inmediato. "

- Ryad Boulanouar

La infraestructura informática es compleja, habiendo optado la FPE por el Card Management System (CMS) y el sistema de gestión de autorizaciones de la empresa Monext (filial de Crédit mutuel Arkéa ) así como por el core bancario de la empresa SAB. -AT en SaaS Modo ( Software as a Service ) adaptado a sus necesidades específicas, en particular en tiempo real. El dinero de los clientes de FPE - Nickel está asegurado en una cuenta de acantonamiento ubicada en Arkéa, que es solo un socio técnico de la operación, los clientes de Compte-Nickel no tendrán una cuenta propia. Nombres en casa, solo el FPE es un cliente .

Según Michel Calmo, director de organización y TI de Nickel, centralista y especialista en plataformas prepago para telecomunicaciones y transferencia de dinero, anteriormente al frente de la empresa Suncard:

“Todo está diseñado para funcionar sin intervención humana, salvo la validación del estanco al abrir la cuenta. Queremos darle todas las herramientas al cliente para que pueda realizar sus operaciones de forma autónoma, simplemente usando su teléfono o en su computadora gracias a los SMS y correos electrónicos . Pero para eso, debemos anticiparnos a todo e imaginar una respuesta automática a cada pregunta "

- Michel Calmo

Gerentes de empresa

Publicación

Notas y referencias

  1. “Compte-Níquel Cromo: la antigua” cuenta bankless “juega la carta de la prima” , Vincent Mignot, cbanque.com 12 de abril, 2018.
  2. "Ryad Boulanouar está revolucionando bancario todos los días con el Compte-Nickel" , Alexandra Oubrier, Agefi Hebdo 9 de enero de 2014.
  3. "Compte-Nickel: sesenta estancos se han convertido en banqueros" , Philippe Brochen, Liberation .fr , 11 de febrero de 2014.
  4. "Francia inaugura la primera" cuenta sin banco "en estancos" , Anne Michel, Le Monde .fr , 11 de febrero de 2014.
  5. "  Compte-Nickel supera el hito de un millón de cuentas abiertas  ", Le Figaro.fr ,7 de septiembre de 2018( leer en línea )
  6. "El  níquel cruza la marca del millón de clientes y contribuye al éxito de los neobancos en Francia  ", culturebanque ,17 de septiembre de 2018( leer en línea )
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  9. "NO BANCO o cómo germinan las revoluciones" , Pascal Ordonneau, Les Échos .fr , 22 de octubre de 2013.
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  24. "  BNP Paribas transforma (Cuenta) -Nickel en oro  " , en L'Opinion .fr ,4 de abril de 2017
  25. “  Cuenta bancaria conjunta  ” , en Public.fr (consultado el 30 de junio de 2020 ) .
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  27. "La plataforma bancaria SAB AT está en el corazón del sistema de información Compte-Nickel" , en Sab2i.com (consultado el 27 de junio de 2016 )
  28. "  Marie Degrand-Guillaud, subdirectora Nickel  ", carnews ,1 er de octubre de 2020( leer en línea )

Ver también

Artículos relacionados

enlaces externos