Prohibición bancaria
Una prohibición bancaria es, en Francia, una prohibición de emitir cheques .
Definición, consecuencias
La prohibición bancaria sigue al rechazo por parte de un banco de un cheque emitido sin fondos. La prohibición es general y afecta a todas las cuentas de todos los bancos (está prohibida incluso la emisión de un cheque pagadero en el extranjero en suelo francés) y tiene una duración de 5 años por falta de regularización. Se registra en el Archivo Central de Cheques (FCC) gestionado por la Banque de France que centraliza todas las incidencias de pago y envía la información a todas las instituciones financieras.
Una prohibición bancaria conlleva gastos bancarios adeudados al banco a los que se pueden sumar penalizaciones por cuenta del Tesoro Público . De acuerdo con el artículo 36 de la Ley n o 2010-737 del 1 er de julio de 2010 , los artículos L. 131-75, L. 131-76 y L. 131-77 sobre la liberación de las penas se derogan.
Después de una prohibición bancaria, el banco a menudo restringe el uso de la cuenta bancaria del cliente solo a los servicios básicos, de acuerdo con el derecho a la cuenta :
- Se retira la posible autorización de descubierto;
- Las tarjetas bancarias se oponen y los importes pendientes (para tarjetas de crédito y débito diferido) se pagan inmediatamente. Generalmente se reemplazan por tarjetas con autorización sistemática;
- Sin embargo, el cliente puede continuar depositando cheques, depositando o retirando efectivo en el mostrador de la agencia que mantiene la cuenta (o en el distribuidor usando una tarjeta de retiro), para pagar con cheque de caja , después de verificar la provisión por parte del banco;
- También puede seguir pagando mediante débito directo , TIP o transferencia , sujeto a la financiación adecuada de la cuenta;
- Sin embargo, el banco sigue siendo libre de cerrar o no la cuenta ...
En caso de incumplimiento de la prohibición de emisión de cheques, el cliente está expuesto a sanciones penales, multa, o incluso prohibición judicial, es decir que es un tribunal que priva al interesado de emitir cheques por un cierto tiempo, sin posibilidad de levantar.
En cualquier momento, la regularización de la situación permite levantar la prohibición bancaria.
Obtener el levantamiento de una prohibición bancaria
Para obtener el levantamiento de la prohibición bancaria, el cliente dispone de 3 medios:
- ir a ver al beneficiario, pagarle por otro medio de pago (efectivo, tarjeta bancaria, transferencia o cheque de caja ...), pedirle a cambio la devolución del cheque impago. Solo comprobante válido de regularización de los bancos (un simple recibo no es suficiente). Este cheque debe devolverse al banco con la carta de orden judicial notificando su prohibición bancaria;
- Reponga la cuenta lo suficiente e invite al beneficiario a representar el cheque. El comprobante de ajuste estará constituido automáticamente por el débito en cuenta del cheque;
- depositar los fondos correspondientes en el banco solicitándoles por escrito que los destinen directamente al pago del cheque. Este método tiene varias ventajas: el pago del cheque está garantizado porque los fondos están bloqueados durante todo el período de vigencia del cheque ( 1 año ). El cheque se considera regularizado, incluso si aún no ha sido debitado, lo que reduce el riesgo de exceder los plazos para renunciar al pago de las sanciones por alta y el cliente no necesita contactar al beneficiario (excepto para invitarlo a representar el cheque). . Finalmente, los fondos que aseguran el pago del cheque se depositan en una reserva separada de la cuenta corriente, lo que permite la regularización de la incidencia aunque la situación de la cuenta no se preste a ella (superando las autorizaciones de descubierto, especialmente).
La prohibición solo se levanta si todos los cheques se han regularizado y si el cliente no es objeto de otra prohibición (bancaria o judicial) en otro lugar.
Además, incluso cuando se rectifica la situación, el banco no está obligado a devolver la chequera al cliente. De hecho, no existe el derecho a la chequera en Francia.
Sanciones penales
El cheque sin fondos ha sido despenalizado en Francia. El cliente ya no incurre en enjuiciamiento penal, a menos que el acto sea claramente voluntario. En este caso, corre el riesgo de ser procesado por filouterie :
- si detiene voluntariamente un cheque por motivos distintos a la pérdida, robo, uso fraudulento o liquidación. En particular para evitar el pago del cheque (incluso en caso de disputa con el comerciante);
- si retira la totalidad o parte de la reserva destinada al pago del cheque para evitar su pago;
- en caso de violación de una prohibición bancaria o legal.
Estos actos son castigados por los 5 años de prisión y € 375.000 fina.
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enlaces externos
Notas y referencias
-
" Prohibición de emitir cheques " , en www.service-public.fr (consultado el 5 de febrero de 2020 )