| Fundación | 1934 |
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| Acrónimo | (en) FHA |
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| Tipo | Agencia Federal de los Estados Unidos |
| Asiento | Edificio federal Robert C. Weaver |
| País | Estados Unidos |
| Fundador | Franklin Delano Roosevelt |
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| Organización matriz | Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos |
| Sitio web | (en) www.fha.gov |
La Administración Federal de Vivienda (FHA) es una agencia del gobierno estadounidense creada en 1934 por la Ley Nacional de Vivienda promulgada bajo Roosevelt .
Los objetivos de la organización son diversos: mejorar las condiciones de la vivienda , brindar un adecuado sistema de financiamiento de la vivienda a través de préstamos y seguros para la vivienda y, finalmente, estabilizar el mercado hipotecario . El objetivo de la agencia era poner fin a las numerosas ejecuciones hipotecarias de los bancos sobre viviendas familiares, al tiempo que se revitaliza el mercado inmobiliario, que ha estado a media asta desde el inicio de la Gran Depresión .
Si bien antes del colapso de 1929 el gobierno federal tenía una intervención de planificación muy limitada , esta aumentó en la década de 1930 . La FHA fue, con mucho, el actor más grande en la red institucional que se creó entonces, que incluía agencias como la Federal Home Loan Bank Board (en) (1932), la Home Owners 'Loan Corporation (1933), la Autoridad de Vivienda de los Estados Unidos (1937). ) y la Asociación Hipotecaria Nacional Federal (1938, más conocida como "Fanny Mae").
Durante el período de entreguerras , la FHA fue fuertemente influenciada por las tesis de la escuela de Chicago , particularmente con respecto al supuesto descubrimiento de leyes sociológicas concernientes al desarrollo urbano . Publica en 1939 un documento importante, La estructura y el crecimiento de los barrios residenciales en las ciudades estadounidenses , escrito por Homer Hoyt (en) , "economista senior de vivienda" y psicólogo de la Universidad de Chicago . Hasta la década de 1960, los libros de texto de la FHA reproducían algunos de los análisis de este documento y otros producidos por sociólogos de la escuela de Chicago. El supervisor de Hoyt, Ernest Fischer, el "asesor económico" de la agencia, también había escrito un informe sobre el crecimiento urbano basado en los modelos de la escuela de Chicago.
La agencia aseguró contra el impago de los préstamos de las organizaciones privadas que financian la construcción y el mantenimiento de viviendas, con la única condición de que se cumplan los estándares mínimos en materia de construcción y urbanismo . Sistematizó y legitimó los criterios utilizados por los bancos , ejerciendo una influencia más allá de su única actividad directa. Esta acción tuvo un éxito significativo: estimuló la actividad del BTP y permitió el acceso a la propiedad de las clases medias , al reducir de manera significativa la cantidad de patrimonio a aportar para obtener una hipoteca .
Sin embargo, con base en los criterios de la escuela de Chicago, la agencia también tenía en mente un esquema determinista, basado en el evolucionismo unilineal, de desarrollo urbano: pasaba del centro ( downtown ) a la periferia, las clases pudientes se alejaban primero y central. Vivienda necesariamente, de acuerdo con este esquema, a perder valor. Se tuvieron en cuenta no solo las características específicas de los barrios , sino las características psicológicas de los habitantes. Esto lo llevó a promover la expansión urbana y la discriminación racial en un momento en que la segregación racial era oficial y estaba consagrada en la ley, y la FHA la consideraba inevitable en su componente espacial. Por lo tanto, los manuales de la FHA pedían a los bancos que no financiaran préstamos para áreas habitadas por "grupos raciales no armoniosos", considerando que estas áreas inevitablemente perderían valor.
Por ejemplo, bastaba que una familia negra se instalara en un barrio para clasificarlo como una “isla negra”. Asimismo, apoyó tácitamente los " pactos restrictivos (en) ", estas cláusulas en las escrituras notariales y que prohíben a los negros habitar edificios financiados por la FHA, excepto los domésticos . La FHA también favoreció estos procesos de “ redlining ” al negarse a otorgar hipotecas para comprar el centro , lo que hubiera permitido revalorizar los centros urbanos.
La FHA puso fin a estas prácticas en 1950 , dos años después de que la Corte Suprema las declarara inconstitucionales. En 1968, el Congreso aprobó la Ley de Vivienda Justa que prohíbe la discriminación racial en la planificación urbana.
Con el movimiento de derechos civiles de la década de 1960 y el proyecto de " guerra contra la pobreza " de Lyndon Johnson , la FHA se vio obligada a aumentar la ayuda a los sectores desfavorecidos, mientras que anteriormente favorecía, mediante la estrategia de filtrado, préstamos hipotecarios a los más ricos, pensando así en liberando sus hogares para clases más modestas. Esta estrategia fue de la mano de un conservadurismo presupuestario significativo y fue un fracaso marcado en su capacidad para apoyar a las clases medias y desfavorecidas.
Sin embargo, a partir de la década de 1960 , esta estrategia cambió, influenciada por la enmienda de 1961 a la Ley Nacional de Vivienda (sección 221), que subsidiaba préstamos a bajo interés para viviendas de alquiler aseguradas por la FHA; del Reglamento de comercialización de acción afirmativa (en) de5 de enero de 1972que asignó el papel de hacer cumplir la Ley de Derechos Civiles de 1968 a la FHA . Como muchos préstamos no se reembolsaron, la agencia se convirtió en propietaria de importantes secciones de los centros urbanos . A raíz de este desastre financiero, la FHA volvió a centrarse en las prácticas del mercado , alineándose con los criterios de los bancos. Al igual que los bancos, mantuvo las prácticas de " redlining ", que tenían los efectos de la segregación racial bajo el pretexto de criterios económicos del mercado. Estas prácticas estaban prohibidas por la Ley de reinversión comunitaria .
Aunque sus estatutos han evolucionado a lo largo de los años, la organización todavía existe en 2008 y desde 1965 ha dependido del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos . Con el inicio de la crisis de las hipotecas de alto riesgo , la FHA se convirtió, junto con Fanny Mae y Freddie Mac , en uno de los proveedores más importantes de financiamiento hipotecario.