La deuda estudiantil , o deuda estudiantil, se refiere a la escala de un país, la deuda en la que incurrieron los ex alumnos en su educación, particularmente mayor . A menudo se trata de un préstamo para estudiantes , pero existen otros tipos de préstamos.
Dadas las dificultades de reembolso y el hecho de que los préstamos suelen estar garantizados por el Estado, algunos países como Reino Unido o Estados Unidos tienen un problema económico y político relacionado con esta deuda.
A septiembre de 2012, la deuda promedio de un graduado universitario es de C $ 28,000 y la deuda se cancela en aproximadamente 14 años, con un primer salario promedio de C $ 39,523. Canadá ha acumulado más de $ 15 mil millones en deuda estudiantil, ya que las tasas de matrícula aumentaron un 4,3% en 2011-2012 con respecto al año escolar anterior. Quebec cuenta con ayudas económicas para estudios que ayuden a los estudiantes. Según una encuesta de septiembre de 2017, el 62% de los exalumnos de 30 años aún no han terminado de pagar sus estudios.
Según los datos de Statistics Canada , las tasas de matrícula promedio para una licenciatura son C $ 5,959 para el año 2014-2015.
En 2015, las cifras por provincia arrojaron una deuda promedio per cápita después de una licenciatura de CA $ 35,200 en New Brunswick , CA $ 30,400 en Nueva Escocia , CA $ 27,300 en Terranova y Labrador , 27,000 CA $ en la Isla del Príncipe Eduardo . CA $ 19,600 en Manitoba y Saskatchewan , CA $ 11,900 en Quebec .
En Chile, cerca de 500.000 exalumnos son deudores de un préstamo garantizado por el Estado ( Crédito con Aval del Estado , abreviado CAE), por un monto total de 2.500 millones de dólares. En el sistema educativo chileno , el estado paga solo una cuarta parte de los estudios, y los estudiantes pagan las tres cuartas partes restantes. El 70% de los estudiantes obtienen un préstamo, y las universidades privadas cobran entre $ 300 y $ 1,200 por año en concepto de matrícula. Las tasas de matrícula y los préstamos estudiantiles fueron la principal causa del movimiento estudiantil chileno en 2011 .
Los primeros préstamos estudiantiles se otorgaron en 1840 a estudiantes de Harvard. Fue en 1958 cuando se puso en marcha el primer sistema de préstamos federales.
Los estudios muestran que los prestatarios a principios de la década de 1990 pudieron reembolsar sus préstamos sin demasiadas dificultades. De 2005 a 2012, el monto de esa deuda aumentó de 17 233 $ a 27 253 $ US. Durante el mismo período, la deuda de crédito al consumo y los préstamos para automóviles disminuyeron. Según Student Debt Crisis , en tres décadas el costo de un título se ha incrementado en más de un 1000%.
Las universidades públicas aumentaron sus tasas de matrícula en un 27% de 2007 a 2012, o un 20% después de ajustar por inflación. Los estudiantes pagan un promedio de $ 8,400 en matrícula, y algunos estudiantes pagan hasta $ 9,000 . De 1992 a 2012, las tasas de matrícula aumentaron un 1,6% más que la inflación cada año. La financiación pública por estudiante disminuyó en un 27% de 2007 a 2012. La cantidad de estudiantes matriculados en la universidad se redujo de 15,2 millones en 1999 a 20,4 millones en 2011, pero disminuyó en un 2% en 2012 Por ejemplo, la Universidad de Pittsburgh registró un 3,9% aumento en sus tasas de matrícula durante el año 2014-2015.
Situación actualThe Economist señaló en junio de 2014 que la deuda estudiantil de EE. UU. Supera los $ 1,2 billones ($ 1,200 mil millones) y que 7 millones de deudores están en mora. Había 44 millones de deudores, para un promedio de $ 37.172 por persona.
A principios de 2018, la cantidad era cercana a $ 1,5 billones, llevada por 44 millones de prestatarios. Las personas que se graduaron en 2016 tienen una deuda promedio de $ 37,172 per cápita. La barra simbólica de 1,5 billones de dólares (1,5 billones de dólares) se superó en la segunda mitad de 2018. La deuda estudiantil representaba entonces el 11% de la deuda familiar, detrás de los préstamos hipotecarios pero por delante de los préstamos para automóviles.
Aproximadamente 37 millones de personas tenían préstamos estudiantiles pendientes en 2013. Según la Reserva Federal de los Estados Unidos , la deuda estudiantil pendiente en los Estados Unidos está entre $ 902 mil millones y $ 1 mil millones. Para el 1 er trimestre de 2012, el estudiante promedio lleva una deuda de 24.301 $ . casi una cuarta parte de los prestatarios deben más de $ 28,000 ; 10% de los prestatarios tienen más de 54 000 $ , 3% una suma superior a 100 000 $ ; menos del 1% (167.000 personas) debe más de $ 200.000 . En 2010, por primera vez, la deuda de los estudiantes superó la deuda de las tarjetas de crédito (tipo crédito al consumidor), y en 2011, la deuda de los estudiantes superó a los préstamos para automóviles (ambos en descenso). Según Mark Kantrowitz de FinAid.org, la deuda estudiantil está aumentando en $ 3,000 por segundo. Según un informe de The Institute for College Access and Success , la deuda promedio de los graduados en 2013 supera los $ 30,000 en 6 estados y es menos de $ 20,000 en solo uno. Los datos de la Reserva Federal para el cuarto trimestre de 2014 encontraron que uno de cada nueve préstamos estudiantiles no se paga. En 2015, más de la mitad de los reembolsos se retrasaron, se retrasaron en el pago o en mora. El problema de la deuda estudiantil aumenta las desigualdades en la riqueza.
Según un estudio publicado en 2018, si las tendencias son las mismas para los graduados de 1996 y 2004, hasta el 40% de los estudiantes podrían dejar de pagar su deuda para 2023. Este estudio también señala que los estudios "con fines de lucro" en universidades con fines de lucro marcó una tasa mucho más alta de incumplimiento de la deuda. Por otro lado, los estudiantes blancos o asiáticos incumplen menos sus deudas que los estudiantes hispanos o negros, la proporción varía de 3 a 5.
Los prestatarios que tomaron cursos cortos en colegios comunitarios o instituciones con fines de lucro tienen un salario más bajo de $ 22,000 y tienen más dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles.
Las mujeres deben casi dos tercios de esta deuda. Entre las razones de esta diferencia, el hecho de que los padres tienen más probabilidades de ayudar a sus hijos varones que a sus hijas, un mayor número de mujeres van a la universidad (56% para las universidades ) y las desigualdades de ingresos no les afectan . créditos más tarde.
En 2019, unos 45 millones de estadounidenses tenían una deuda de 1,6 billones de dólares contratada para pagar su educación superior. Esta cantidad se ha multiplicado por casi 3 en el espacio de 12 años. Al graduarse, cada prestatario debe un promedio de $ 32,000.
Consecuencias politicasBernie Sanders propone que las universidades sean gratuitas para todos los estudiantes, durante las primarias demócratas para las elecciones presidenciales estadounidenses de 2016 . Su rival Hillary Clinton propone que esta gratuidad sólo sea efectiva para los ingresos más bajos. Donald Trump , el candidato republicano, ha propuesto obligar a las universidades más ricas a reducir las tasas de matrícula.
Los partidos republicano y demócrata están de acuerdo en que el costo de la educación superior es demasiado alto. Donde el Partido Republicano propone pasar de préstamos ofrecidos o asegurados por el gobierno federal a préstamos más privados, el Partido Demócrata quiere gratis para las familias de bajos ingresos, tasas de interés más bajas y más protección para los prestatarios.
Para una opinión cercana a las ideas del conservadurismo fiscal , mientras que las tasas de matrícula en las universidades están aumentando, el número de graduados en muchos campos supera la demanda, lo que provoca inflación de títulos y es malo para la economía. en última instancia, a cargo de los contribuyentes.
Si el Partido Libertario está dividido sobre el tema, Gary Johnson dice que el gobierno debería dejar de fomentar los préstamos estudiantiles para reducir las tasas de matrícula y la cantidad de estudiantes.
Joe Biden , durante la campaña electoral presidencial de 2019, propone borrar la deuda de los egresados de familias de bajos ingresos y clases medias. También apoyaría 10,000 dólares por año de la deuda de las personas que trabajan en ciertos oficios de servicios, como la docencia.
Consecuencias económicasPara economistas como Joseph E. Stiglitz , la deuda de los estudiantes estadounidenses podría constituir una burbuja en el origen de una nueva crisis económica.
“El país tiene un problema con los préstamos no reembolsables. Hemos dejado a millones de jóvenes agobiados por una deuda estudiantil que supera su capacidad de pago: pesa 1,5 billones de dólares. les arruinan la vida, obligándolos a posponer todo (casarse, comprarse una casa o incluso aceptar el trabajo que les gustaría) ”
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Los recién graduados con deudas dejan de consumir, lo que tiene consecuencias económicas negativas. Cada vez son menos los jóvenes que poseen su residencia principal: del 42% en 2003 al 35% en 2017, retenidos por la deuda estudiantil que no les permite pedir prestado para esta compra.
En 2013, la deuda estudiantil se situó en 3.000 millones de euros y el 12,5% de los estudiantes utilizó un préstamo para financiar sus estudios. De 2006 a 2012, las tasas de matrícula aumentaron en un 50% en las escuelas de negocios. Este número está aumentando mucho, mientras que el costo de vida es uno de los principales motivos de endeudamiento.
Se estima en 2017 que 23.000 exalumnos están endeudados, con un valor de deuda estudiantil de 80 millones de euros.
En los años posteriores a la Segunda Guerra Mundial , los distritos generalmente pagaban las tasas de matrícula de los estudiantes. En 1962, una ley lo hizo obligatorio.
El Student Loans Company fue fundada en 1990 y ayuda a los estudiantes cumplan con los costos de vida por prestar dinero a bajas tasas de interés. En el primer año, se benefician 180.200 estudiantes, o el 28% de los elegibles, con un préstamo promedio de £ 390 .
En 1997, el informe Dearing pidió la introducción de tasas de matrícula. El gobierno laborista de Tony Blair introdujo así una tarifa de £ 1,000 para el año escolar 1998-1999. Además, las becas para los estudiantes más pobres se sustituyen por préstamos. Como resultado, los préstamos de SLC caen de £ 941 millones para el año 1997-1998 a £ 1,23 mil millones el año siguiente.
En 2004, las tarifas aumentaron de 1000 a un máximo de 3000 libras por alumno. En el año 2005-2006, el SLC prestó 2.79 mil millones de libras a 1.080.000 estudiantes. Sin embargo, Escocia decide ofrecer matrículas gratuitas a sus estudiantes y Gales les hace pagar menos.
Desde el año escolar 2012-2013, el gobierno de David Cameron está reduciendo la tarifa máxima de £ 3,000 a £ 9,000 por alumno, ya que más de las tres cuartas partes de las universidades cobran el máximo. Irlanda del Norte solo cobra a sus residentes 4.000 libras y Escocia las cobra gratis.
Situación actualLos préstamos públicos son posibles junto con los préstamos privados. Para el sistema público, el ex alumno solo comienza a reembolsar de un ingreso anual de 21.000 libras, hasta 30 años después de dejar el sistema escolar.
Existe preocupación sobre el nivel de deuda estudiantil en el Reino Unido, ya que hay varias propuestas de políticas sobre la mesa con respecto al tema. Para el Instituto de Estudios Fiscales , 3/4 de los graduados nunca pagarán sus deudas.Para Sebastian Burnside, el aumento de la deuda estudiantil es mayor que cualquier otro tipo de préstamo y tiene un impacto cada vez más significativo en la economía, superando los £ 100 mil millones. en junio de 2017.
Posicionamiento políticoLe Parti travailliste de Jeremy Corbyn souhaite la gratuité scolaire, le Parti libéral-démocrate de Vince Cable souhaite lutter contre l'endettement étudiant par une taxe sur les diplômes perçue après les études, alors que le Parti conservateur de Theresa May souhaite changer le calcul des tasa de interés.
Según la Oficina Federal de Estadística , el 13% de los estudiantes se endeudan por sus estudios. En 2015 se concedieron préstamos a estudiantes por 17 millones de francos suizos.