Una cooperativa de crédito o banco mutualista es un banco cooperativo , es decir, una entidad en la que los miembros tienen la doble condición de usuarios (depositantes o prestatarios) y propietarios (participando en la gobernanza). A diferencia de los bancos bajo el régimen de sociedad limitada , las decisiones tomadas en las juntas generales se toman de acuerdo con el principio de una persona, un voto , y no una acción , un voto .
Esta forma particular de negocio bancario fue lanzado en Europa en la segunda mitad del XIX ° siglo con las iniciativas de Friedrich Wilhelm Raiffeisen particular. El modelo de cooperativas de ahorro y crédito se difunde hoy en todos los principales países europeos, como Austria , Bélgica , Finlandia , Francia , Alemania , Italia , Países Bajos , España y Suiza .
Los bancos cooperativos a veces se denominan "bancos mutuos" en referencia al sistema de crédito mutuo que practicaban originalmente. Encontramos este nombre de crédito mutuo en el banco del mismo nombre en Francia.
Según la Asociación Internacional de Bancos Cooperativos , las cooperativas bancarias tienen en común lo siguiente:
Las mutuales promueven su modelo operativo en su comunicación. Sin embargo, la voz de los miembros suele ser muy débil. Los diputados, a pesar de su derecho al voto, de hecho tienen un poder más que limitado sobre el funcionamiento y la toma de decisiones frente a una tecnoestructura y una administración totalmente controlada por un poder central: "la democracia participativa tiene poca consistencia en la toma de decisiones en el consejos ” .
Asimismo, algunos especialistas están preocupados por la forma de nombramiento y los niveles de remuneración de los gerentes de los bancos regionales o bancos, organizados en gran medida -aunque son decisiones fundamentales- fuera del control efectivo de los socios. La normativa impone información mínima sobre la modalidad de retribución de los consejeros.
Por ejemplo, en 2012, los 155 ejecutivos de BPCE, incluidos los de los bancos populares y cajas de ahorros , recibieron una retribución media anual superior a los 257.000 euros. Sin embargo, los niveles salariales se comunican poco o nada.
En la Unión Europea , varios países tienen bancos cooperativos.
AlemaniaBancos cooperativos organizados en la Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken :
En Francia, los bancos cooperativos están sujetos al Código Monetario y Financiero , siendo instituciones de crédito , con algunas especificidades relacionadas con sus estatutos, pero no con sus actividades bancarias.
Los bancos cooperativos más famosos de Francia son:
En Italia, el comienzo de la difusión de las cooperativas de crédito (abreviado como BCC, del italiano Banca di Credito Cooperativo ) se remonta a 1883, cuando Léon Wollemberg, un empresario paduano de origen judío, se inspiró en Frédéric-Guillaume Raiffeisen y fundó la primer instituto en Loreggia , para ayudar y proteger a los agricultores desfavorecidos. El movimiento continuó extendiéndose a partir de entonces con la creación de pequeños institutos de crédito a nivel local, regional e interregional, en paralelo a la acción de la banca popular.
El grupo BCC ahora está organizado en 16 federaciones en territorio italiano. Sus activos ascienden a 17.300 millones de euros, con una tasa de crecimiento del 9,6% (datos de 2008). Cuenta con 430 filiales, como CC Valdôtaine ( Valle de Aosta ), Raiffeisen Landesbank Südtirol ( Provincia Autónoma de Bolzano ) y BCC del Chianti ( Provincia de Florencia ), para una red de 4.127 mostradores y más de 29.800 empleados (datos actualizado el 31 de marzo de 2009)
La Banca Popolare Etica nace formalmente8 de marzo de 1999, Pero sus historia se remonta a las cooperativas MAG ( mutua de auto - gestión ).
Luxemburgo