El riesgo de evaluación del cliente (en inglés : credit scoring ) se refiere hoy a un conjunto de herramientas financieras para el apoyo a la toma de decisiones que se utilizan para evaluar automáticamente (mediante un algoritmo ) la solvencia crediticia de un "tercero" y el riesgo de no reembolso de préstamos o borradores de seguros. , alquiler, etc. En los Estados Unidos, la calificación crediticia también incluye los robos de puestos.
Estas herramientas se utilizan principalmente en los Estados Unidos (durante más de un siglo) y luego se utilizaron en Canadá (desde la década de 1920), en algunos países de habla inglesa y en otros lugares.
Actualmente, tres agencias privadas dominan este sector financiero:
Este tipo de evaluación se realiza en los siguientes casos:
Los sectores bancario, asegurador y de previsión tienen cada vez más importantes obligaciones de vigilancia jurídica y valoración financiera en la gestión del riesgo financiero, en particular en la gestión de carteras corporativas ( Basilea II y Solvencia II, etc.).
Las empresas de “bancaseguros” deben establecer una política de “calificación” para toda su cartera de clientes con el fin de obtener una evaluación en tiempo real. Esta evaluación es estratégica porque permite al banco inmovilizar sus propios fondos con la mayor precisión posible para tener la mayor liquidez posible.
El gobierno chino está estableciendo en 2014 para el horizonte 2020 un sistema de crédito social , en asociación con empresas privadas como Alibaba y Sesame Credit para medir la solvencia de consumidores individuales y empresas y el nivel de fraude de estos dos., Y esfuerzos de voluntariado ciudadano.
Los bancos y las aseguradoras deben tomar una decisión: