Un intercambio de cryptomonnaies (también llamados bitcoins de cambio o cambio de las monedas digitales , en Inglés, intercambio criptomoneda , bitcoin de cambio , o cambio de moneda digital ) es una empresa que permite a los clientes para el intercambio de divisas criptográficas o digitales contra otros activos, tales como clásica moneda fiduciaria u otras monedas criptográficas o digitales.
Un intercambio de criptomonedas puede ser
Un intercambio de criptomonedas puede ser un negocio físico o un negocio estrictamente en línea . Como negocio tradicional, comercializa medios de pago tradicionales y monedas digitales. Como negocio en línea, comercia con dinero transferido electrónicamente y monedas digitales. A menudo, los intercambios de criptomonedas operan fuera de los países occidentales para evitar regulaciones y juicios. Sin embargo, administran las monedas occidentales y mantienen cuentas bancarias en varios países para facilitar las transacciones en diferentes monedas nacionales. Los intercambios pueden aceptar pagos con tarjeta de crédito , transferencias bancarias u otras formas de pago a cambio de criptomonedas o monedas digitales. A partir de 2018, las regulaciones para los intercambios digitales y de criptomonedas en muchos países desarrollados aún no están claras, ya que los reguladores aún están examinando cómo lidiar con este tipo de negocios.
Los intercambios pueden enviar criptomonedas a la billetera de criptomonedas personal de un usuario. Algunos pueden convertir saldos en criptomonedas en tarjetas prepagas anónimas que se pueden usar para retirar fondos en cajeros automáticos de todo el mundo, mientras que otras monedas digitales están respaldadas por comodidades del mundo real como el oro.
Los creadores de criptomonedas o digitales suelen ser independientes de los intercambios que les permiten comerciar. En un tipo de sistema, los proveedores de moneda digital o criptográfica son empresas que mantienen y administran cuentas para sus clientes, pero normalmente no emiten moneda digital directamente a sus clientes. Los clientes compran o venden moneda digital en los intercambios, que transfieren la moneda digital o criptográfica hacia o desde la cuenta del proveedor del suscriptor. Algunas bolsas son subsidiarias de proveedores, pero muchas son empresas legalmente independientes.
Los intercambios descentralizados como Etherdelta, IDEX y HADAX no almacenan los fondos de los usuarios, sino que facilitan el comercio de divisas entre pares. Los intercambios descentralizados son resistentes a las preocupaciones de seguridad que afectan a otros intercambios, pero a mediados de 2018, estaban sufriendo de bajos volúmenes de transacciones.
En 2004, tres bolsas australianas cerraron voluntariamente sus puertas tras una investigación de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC). ASIC consideró que los servicios ofrecidos exigían legalmente una licencia de servicios financieros australiana, de la que carecían estas empresas.
En 2006, el servicio secreto estadounidense cerró el intercambio de monedas digitales Gold Age (en) , una empresa ubicada en el estado de Nueva York, después de haber estado operando desde 2002. Los operadores Arthur Budovsky (en) y Vladimir Kats fueron acusados de “Operando un negocio ilegal de transferencia y cambio de moneda digital”. Operaron desde sus apartamentos y habían transferido más de $ 30 millones a cuentas de moneda digital. Los clientes proporcionaron documentos de identificación limitados y podían transferir fondos a cualquier persona en todo el mundo, por tarifas que a veces superaban los $ 100,000. Budovsky y Kats fueron condenados en 2007 a cinco años de prisión "por participar en actividades de transferencia de dinero sin licencia", una violación de la ley bancaria federal. Finalmente fueron sentenciados a cinco años de libertad condicional.
En abril de 2007, el gobierno de EE. UU. Ordenó a la administración de E-Gold que bloqueara aproximadamente 58 cuentas de E-Gold. Semanas después, E-Gold enfrentó cuatro acusaciones por lavado de dinero y transferencia ilegal de dinero.
En julio de 2008, Webmoney (en) , un servicio de liquidación de pagos en línea, cambió sus reglas, lo que afectó a muchos intercambios. Desde entonces, es imposible intercambiar dinero WebMoney con las monedas electrónicas más populares como E-Gold y Liberty Reserve (en) .
También en julio de 2008, los tres directores de E-gold acordaron un trato con los fiscales y se declararon culpables de un cargo de "conspiración para participar en el lavado de dinero" y un cargo de "Operar un negocio de transferencia de dinero no autorizado". E-gold dejó de operar en 2009.
En 2013, Jean-Loup Richet, investigador de la Escuela Superior de Ciencias Económicas y Comerciales (ESSEC), describió las nuevas técnicas de blanqueo de capitales utilizadas por los ciberdelincuentes en un informe elaborado para la Oficina de las Naciones Unidas contra las drogas y el delito . Un enfoque común para el lavado de dinero en Internet era utilizar el servicio de conversión de moneda digital que convertía el intercambio de dólares Liberty Reserve (en) que se podía enviar y recibir de forma anónima. El receptor podría convertir la moneda de Liberty Reserve en efectivo por una tarifa nominal. En mayo de 2013, el convertidor de moneda digital Liberty Reserve se cerró después de que el supuesto fundador Arthur Budovsky Belanchuk y otras cuatro personas fueran arrestadas en Costa Rica, España y Nueva York "por cargos de lavado de dinero y conspiración y operación de un negocio de transferencia de dinero no autorizado". . El Sr. Budovsky, un ex ciudadano costarricense naturalizado de los Estados Unidos, fue condenado en relación con el cierre de la Edad del Oro en 2006. Una acusación estadounidense declaró que el caso "se considera la demanda internacional más importante de lavado de dinero. 'Dinero histórico'. Más de $ 40 millones en activos se han colocado en suspensión de pagos en espera de la confiscación y se han incautado más de 30 nombres de dominio relacionados con Liberty Reserve . Se estima que la compañía ha lavado $ 6 mil millones en ganancias del crimen.
Después del lanzamiento de la criptomoneda descentralizada bitcoin y la posterior introducción de otras criptomonedas, se crearon muchas plataformas virtuales específicamente para el intercambio de criptomonedas descentralizadas. Sus regulaciones difieren de un país a otro.
En febrero de 2014, Mt Gox , el mayor intercambio de criptomonedas en ese momento, suspendió las operaciones, cerró su sitio web y su servicio de cambio de moneda y solicitó protección a los acreedores.
A partir de 2016, más intercambio de monedas criptográficas que operan en la Unión Europea han obtenido licencias en virtud de la Directiva sobre servicios de pago de la UE y la Directiva sobre el dinero electrónico de la UE (en) . Los tribunales no han verificado la idoneidad de estas licencias para el funcionamiento de una oficina de cambio. El Consejo Europeo y el Parlamento Europeo han anunciado que emitirán reglamentos para imponer reglas más estrictas para las plataformas comerciales.
En 2018, la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) sostuvo que “si una plataforma ofrece la negociación de activos digitales que son valores y que funcionan como un intercambio dentro del significado de las leyes federales de valores , la plataforma debe registrarse con la SEC como bolsa de valores nacional o estar exento de registro ”. La Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos ahora permite el comercio público de derivados de criptomonedas.
En 2018, entre los países asiáticos, Japón fue el más abierto, y las regulaciones allí impusieron la necesidad de una licencia adecuada para operar un intercambio de criptomonedas. China y Corea siguen siendo hostiles a las criptomonedas, y China prohíbe la minería de bitcoins y congela las cuentas bancarias de los mineros.
En 2018, aunque Australia aún no había anunciado sus regulaciones finales sobre criptomonedas, estaba solicitando a sus ciudadanos que divulgaran sus activos digitales a efectos del impuesto sobre las ganancias de capital .