Grupo Desjardins | |
Creación | 1900 |
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Fundadores |
Alphonse Desjardins Dorimène Desjardins |
Forma jurídica | Cooperativa financiera |
Eslogan | Coopera para crear el futuro |
La oficina central |
Levis Canadá |
Dirección | Guy Cormier , presidente y director ejecutivo |
Actividad | Servicios financieros , seguros |
Productos | Seguros, préstamos, tarjetas de crédito, fondos de inversión, capital de riesgo, valores, servicios fiduciarios |
Subsidiarias | Desjardins Financial Security, Desjardins Securities, Desjardins General Insurance Group, Desjardins Asset Management, Desjardins Venture Capital, Développement international Desjardins, Western Financial Group |
Eficaz | 48,930 empleados (2020) |
Sitio web | www.desjardins.com |
Cifra de negocio | 21.473 millones de dólares canadienses (2020) |
Volumen premium | CAD 10,6 mil millones (2020) |
Resultado neto | CAD 2.419 mil millones (2020) |
El Mouvement des Caisses Desjardins es un sistema de caisses populaires fundado el 6 de diciembre de 1900 por Alphonse Desjardins en Lévis ( Canadá ), donde se encuentra hoy su sede . Considerado por la revista especializada The Banker como una de las instituciones financieras más importantes del mundo, el Mouvement des Caisses Desjardins también se encuentra entre los 100 mejores empleadores de Canadá y, en 2020, entre los 100 mejores empleadores del mundo.
En 2011, el Movimiento representó a 6 millones de miembros, incluidas 400.000 empresas, casi 6.000 funcionarios electos y más de 45.000 empleados, que en conjunto administran activos por más de 210 mil millones de dólares canadienses . Con sus 422 caisses y 888 centros de servicio, la cooperativa registró excedentes antes de reembolsos de $ 1,58 mil millones.
En 2017, estos excedentes antes de dividendos totalizaron más de $ 2 mil millones, de los cuales $ 320 millones se invirtieron a cambio de los miembros y la comunidad (a través de subvenciones , donaciones y patrocinios ).
Para el mismo año, el Grupo Desjardins mantuvo su 34 º lugar en los 50 bancos más seguros del mundo (según la revista Global Finance), mientras que los otros bancos canadienses sufrieron una disminución general de la clasificación.
En 2015, Desjardins llegó a la 1 st América del Norte rango y 5 º en el mundo en el ranking de solidez bancaria Bloomberg .
En 2020, la revista Forbes incluyó a Desjardins Group entre los 100 principales empleadores del mundo.
Al final del XIX ° siglo, la población de Quebec fue en gran medida la mayoría de habla francesa y vivió en la periferia de las ciudades. Los agricultores habían estado marcados por varias décadas de malas cosechas, lo que había provocado una grave situación de endeudamiento entre los quebequenses. La situación en la ciudad no era mejor, debido al hacinamiento provocado por La venganza de las cunas , y los trabajadores francófonos luchaban por encontrar trabajo. El acceso al ahorro y al crédito es difícil para la población en este contexto; los bancos son demasiado conservadores y, a menudo, de habla inglesa, y solo hacen negocios con comerciantes, fabricantes y familias adineradas, que a menudo también hablan inglés. La población rural y los canadienses franceses quedaron así fuera, que tuvieron que recurrir a prestamistas usureros, a menudo poco fiables porque estaban mal controlados.
En 1897, Alphonse Desjardins se enteró de que un diputado había generado un interés del 3.000%; por tanto, aprende formas de contrarrestar este tipo de prácticas que considera deshonrosas, y se encuentra con el libro People's Banks de Henry W. Wolff. El libro trata sobre los bancos populares y las uniones de crédito rurales que existen en Europa, lo que lo inspira a desarrollar un proyecto cooperativo de ahorro y crédito. Su objetivo es permitir que los trabajadores y agricultores de Quebec se conviertan en sus propios banqueros; Con la ayuda de unos pocos conciudadanos, hicieron realidad el proyecto y fundaron la primera caisse populaire en Lévis el 6 de diciembre de 1900, que entonces contaba con 130 miembros que se reunían en la sala de la Société des Artisans canadienne-français , Desjardins expuso los estatutos y reglamentos de la futura sociedad y comenta artículo por artículo. La asamblea las aprueba por unanimidad.
Los objetivos a alcanzar por esta nueva empresa son:
Gracias a la influencia de los sacerdotes del Colegio de Lévis donde estudió, él tuvo éxito en convencer al arzobispo de Quebec, M gr Bégin , para apoyar su proyecto. La Iglesia entonces da su garantía a su negocio que da confianza a la gente común en esta provincia donde tiene una fuerte influencia. Esto no solo hizo posible iniciar el fondo en Lévis, sino también abrir fondos en varias otras parroquias a pedido de los sacerdotes locales. En 1902, se abrió una caisse en Lauzon, seguida de Hull en 1905 y Saint-Malo el mismo año . El apoyo mostrado por la Iglesia fue de crucial importancia en el desarrollo de las caisses populaires, estas últimas a veces incluso administradas directamente por sacerdotes.
Desjardins y sus empleados deben asegurar personalmente los riesgos financieros para operar su institución. Durante los primeros años de la historia de los Caisses, Desjardins trató en vano de poner a los Caisses bajo la protección de una ley federal, dentro de las competencias del Parlamento canadiense, para convertirlos en una entidad legal. Se encontró con repetidas negativas en 1908, 1909, 1910, 1911, siendo impopulares los movimientos cooperativos en el Canadá inglés, aunque contó con el apoyo de varios diputados. El gobierno de Quebec había otorgado una carta provincial para los Caisses populaires. Desde el9 de marzo de 1906, las Cajas de Ahorro y Crédito están legalmente reconocidas por la ley provincial relativa a las uniones cooperativas por el gobierno de Lomer Gouin . En 1913, la primera caja bajo el nombre de Caisse populaire Desjardins abrió sus puertas en Saint-Sauveur-des-Monts (anteriormente, las cajas se abrieron bajo el nombre de Caisses populaires ).
Cuando Alphonse Desjardins murió en 1920, había logrado abrir 220 caisses populaires, incluidos 187 en Quebec, 24 en Ontario y 9 en los Estados Unidos. Tras su muerte, vio la luz el proyecto que había iniciado para reunir los fondos bajo la égida de una federación.
En 1930, las caisses de Desjardins, entonces principalmente en el campo, lograron penetrar en las zonas urbanas gracias a las reformas administrativas de la época. En ese momento, las cooperativas de ahorro y crédito eran la organización insignia del movimiento de la economía social.
En 1944, se creó la Compañía de Seguros Caisses Populaires (que luego se convertiría en Desjardins General Insurance ) para asegurar las cajas contra incendios , robos a mano armada , allanamientos y fraude. La compañía está ampliando rápidamente su cobertura para incluir también a sus miembros, al darse cuenta de que esta es otra área que las aseguradoras tradicionales suelen pasar por alto.
En 1945, la era de prosperidad provocada por la guerra y la victoria de los aliados permitió cuestionar los principios y métodos operativos de la cooperación.
En 1948, se creó una nueva subsidiaria de Desjardins bajo el nombre de Desjardins Assurance Vie , que ofrece principalmente servicios de seguros personales.
En 1964 , el Movimiento superó los mil millones de dólares canadienses en activos y diversificó sus actividades con fondos, seguros de propiedad y personales, fideicomisos, etc. En 1971, la promulgación de una ley provincial que autorizaba el establecimiento de Desjardins Investment Company permitió la finalización de un complejo financiero integrado, y Desjardins Group se convirtió oficialmente en la primera institución financiera de Quebec.
En 2012, Caisses populaires Desjardins eliminaron la palabra popular de su nombre como parte de un cambio de imagen. El objetivo es atraer a una clientela más acomodada y la palabra “popular” no resultaba atractiva.
En enero de 2014, Desjardins adquirió ciertas subsidiarias canadienses de State Farm Insurance , subsidiarias especializadas en seguros distintos de los de vida, seguros de salud, seguros de vida y negocios de fondos mutuos, por una cantidad desconocida. Al dar la bienvenida a 1,2 millones de nuevos asegurados, Desjardins se ha convertido en la segunda aseguradora de daños más grande de Canadá.
En 2018, Mouvement Desjardins eliminó la abeja de su logotipo.
En 2020, durante la pandemia de Covid-19 , Desjardins cerrará 523 de sus 872 establecimientos durante la contención a mediados de marzo, y aproximadamente 39,000 de sus 48,000 empleados están trabajando desde casa. Se espera que la mayoría de sus empleados continúen teletrabajados a finales de 2020. Los resultados financieros del segundo trimestre de 2020 han bajado un 23,6% con respecto a 2019.
En la actualidad, Desjardins Group juega un papel importante en la economía de Quebec y compite con los siete bancos canadienses autorizados por el gobierno federal. Desjardins sigue entronizado entre las 100 mayores entidades financieras del mundo y se ubica como la 18 ª Clasificar en los primeros 25 en América del Norte.
En octubre de 2020, Desjardins lanzará un fondo de inversión de “impacto social”, Aequitas, que podría alcanzar los 115 millones de dólares. El fondo invierte en mujeres y jóvenes de países en desarrollo.
"Ser socio de una cooperativa de ahorro y crédito es ser propietario" . La idea de Alphonse Desjardins era unir los recursos de todos para desarrollar la comunidad. La participación de los miembros es así incentivada, requerida y recompensada, mediante reembolsos y reinversiones en la comunidad.
La cooperativa se rige por una estructura democrática, en la que la cooperativa de ahorro y crédito es "propiedad y operada por sus miembros, quienes tienen derecho a voto en sus actividades y comparten las ganancias". Cada miembro debe tomar una parte, que se ha mantenido en CAN $ 5 desde la fundación en 1906, y que lo convierte en miembro . Aunque cada fondo tiene un personal y un director asalariado, son los miembros voluntarios, elegidos por la asamblea general, quienes forman el consejo de administración y el consejo de supervisión.
El personal permanente de la Fédération des caisses Desjardins du Québec también es asalariado, pero los miembros electos de cada Caisse envían a sus representantes a las juntas generales de la Federación para elegir al presidente del Movimiento y votar las orientaciones.
Los excedentes generados durante un año se reinvierten en parte en la cooperativa pero también se redistribuyen a los socios. En la reunión general anual de su fondo, los miembros votan sobre cómo redistribuir la parte de estos excedentes que excede la reserva para contingencias. Este reembolso generalmente se otorga en proporción a los intereses devengados o pagados por un miembro durante el año. A continuación, hablamos del enlace de uso. Cuanto más negocios haga un miembro con su fondo, mayor será su reembolso; pero se puede votar sobre cualquier otra condición. Además del reembolso individual pagado al miembro, cada caja paga un reembolso colectivo a su comunidad. Estos son, por ejemplo, fondos que se entregan a organizaciones comunitarias de vecinos o asociaciones de estudiantes.
Los Caisses también se involucran en su comunidad patrocinando organizaciones benéficas, organizaciones de desarrollo vecinal, becas, etc., todas aprobadas por la asamblea de miembros. En 2016, Desjardins Group lanzó un nuevo fondo de desarrollo de $ 100 millones para apoyar también proyectos en las regiones.
La Caisse populaire es una cooperativa que generalmente reúne a ciudadanos de la misma área geográfica, la misma localidad, el mismo barrio. Así, la gran mayoría de los quebequenses que son miembros de una Caisse Desjardins se encuentran en la Caisse más cercana a su domicilio o lugar de trabajo.
La Caisse d'économie es una cooperativa como la Caisse populaire. En la mayoría de los casos, agrupa a las personas según sus actividades profesionales y su lugar de trabajo. El movimiento Desjardins tiene 24 ahorros o caisses grupales. Además de estos fondos colectivos, se encuentra el Fondo de Economía Solidaria , que se creó con la misión de financiar empresas de economía social.
La fuerza económica del Movimiento Desjardins sigue siendo muy importante en la actualidad. Fue y sigue siendo, hoy en día, una importante herramienta de desarrollo económico para Quebec . Alrededor del 80% de los ciudadanos de la provincia tiene una cuenta en Desjardins y sus activos ascendieron a 400 mil millones de dólares canadienses en 2014, lo que permite ejercer control sobre casi el 44% del mercado de depósitos en Quebec y el 38% del mercado. .
En 2016-2017, Desjardins Group también es un líder indiscutible en el mercado hipotecario en Quebec, con el 38% de la participación de mercado.
Desde 2016, el movimiento Desjardins ha realizado un importante cambio tecnológico. El objetivo es satisfacer las necesidades de sus clientes y diferenciarse de sus competidores. En términos claros, podemos citar proyectos presentes y futuros como:
Desjardins Group ha comenzado a reemplazar sus cajeros automáticos por cajeros automáticos más eficientes que, entre otras cosas, permiten depositar efectivo sin sobre.
En términos de infraestructura, Desjardins innova, entre otras cosas, con:
El 20 de junio de 2019, Desjardins Group reveló que había sido víctima del robo de datos personales de 2,9 millones de miembros individuales y comerciales. El robo de datos se habría producido durante un período prolongado y se habría detectado en diciembre de 2018. Según la gerencia de Desjardins, un empleado está en el origen de la filtración de datos confidenciales, incluidos, entre otras cosas, nombres, números de seguro social (SIN ), fechas de nacimiento, direcciones de correo electrónico y mucha otra información relacionada con las transacciones realizadas. Esta información se habría transmitido ilegalmente a terceros. Esta filtración afecta a 2,7 millones de clientes, así como a 173.000 miembros comerciales. Desjardins invita a las víctimas de robo de identidad a utilizar los servicios de Equifax , empresa que aproximadamente dos años antes del robo de datos en Desjardins no aplicaba reglas básicas de seguridad informática para evitar el robo de datos personales de sus propios empleados.
De confirmarse las hipótesis de los policías, el robo se habría producido en la sede de Lévis, en el corazón de la inmensa red de Desjardins. A cinco minutos de donde nació la cooperativa hace 119 años.
El hombre al que la policía sospecha de robar la información personal de 2,9 millones de clientes de Desjardins es Sébastien Boulanger Dorval, de 37 años. Detenido por la policía unas semanas antes de que se conociera el caso, interrogado y luego liberado, Boulanger Dorval, licenciado en administración de empresas por la Universidad Laval, con especialización en tecnología, vivía hasta hace poco en Saint-Charles. -De-Bellechasse , cerca de Quebec y fue “asesor de segmentación” en Desjardins. Fue suspendido y luego despedido cuando se descubrió la situación a fines de mayo.
Se sospecha que Boulanger Dorval recopiló un conjunto de información a la que tuvo acceso. No se sabe qué hizo con él, pero la policía dijo que había otros sospechosos en el caso, personas a las que supuestamente se acercaron para comprar los datos robados; el ex empleado habría utilizado la web oscura para comunicarse con una docena de personas vinculadas directa o indirectamente a varios grupos criminales como las pandillas callejeras y el hampa extranjero.
Aún no se han presentado cargos en su contra (lo que podría llevar "algún tiempo", según una fuente policial citada por La Presse en junio).
En marzo de 2019, activistas de Greenpeace se manifestaron frente al Palais des congrès de Montréal , exigiendo el retiro de sus inversiones en combustibles fósiles, durante la Asamblea General del Grupo Desjardins. Ocasionalmente se creó un folleto falso con el logotipo de Caisse para crear conciencia sobre el cambio climático.