Analfabetismo financiero
El analfabetismo financiero es la incapacidad para comprender los mecanismos financieros de la vida cotidiana.
Magnitud temprana 21 ª siglo
En 2014, las economistas Annamaria Lusardi y Olivia Mitchell publicaron un estudio basado en un MCQ de tres preguntas: una sobre la adquisición de intereses en una cuenta de ahorro , otra sobre la evolución del poder adquisitivo según las tasas de interés e inflación y la última relativa a la diversificación de los riesgos de inversión .
El estudio muestra que en los países con mejores resultados (Alemania, Suiza) solo el 50% de los encuestados pudo responder correctamente las tres preguntas. Esta tasa cae entre un 20 y un 25% para países desarrollados como Italia, Japón, Suecia. En Rusia o Rumanía, la tasa es del 4%.
Repercusiones
Una comprensión deficiente de los mecanismos financieros puede tener graves repercusiones en la salud del hogar . Cuando se enfrentan a préstamos ( tarjetas bancarias , crédito al consumo , préstamos estudiantiles / inmobiliarios , etc. ) o incluso a la bolsa de valores , las malas decisiones afectan el presupuesto del hogar lo que puede llevar a su precariedad.
Esta situación conduce a la inseguridad financiera de los hogares. En 2013, la mitad de la población de Estados Unidos no pudo hacer frente a un gasto inesperado de 400 dólares.
Esto puede resultar en una alta exposición al riesgo de estafas financieras como:
- sobre el uso de cheques. Las víctimas cobran lo que él cree que es un cheque real y realizan un gasto real:
- los empleadores falsos , el nuevo empleado recibe un "cheque" con el fin de equiparse con hardware. El estafador, habiendo entregado voluntariamente un “cheque” mayor al que esperaba la víctima, le pide a esta última de buena fe que le devuelva la diferencia. La víctima se da cuenta varios días después de que el cheque que cobró no ha sido pagado (robado, rebotado). Luego se encuentra lesionado por todos los gastos en los que incurrió para el empleador falso.
- los préstamos falsos , el banco falso paga más de lo esperado a su cliente, le reembolsará la diferencia. Una variante de la estafa es cobrar tarifas de administración.
- los falsos amigos , una persona con un problema con su banco le pidió a un amigo que le cambiara un cheque y le pagara en efectivo.
- Contrariamente a la creencia popular, el uso de un cheque de caja no protege contra una estafa e incluso puede facilitarla debido a la confianza que se deposita erróneamente en este tipo de método de pago. No existe una forma confiable de verificar la validez de un cheque de caja sin pasar por su banco.
Lucha contra el analfabetismo financiero
La instrucción de las personas analfabetas puede mejorar su situación material.
El papel de los bancos se centra en informar a sus clientes sobre el uso de sus servicios, en particular sobre el riesgo de impago de los cheques que solo están garantizados hasta 15 euros en Francia.
Referencias
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Usted no sabe nada sobre el dinero (o no tanto)
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Analfabetismo financiero y la “democratización” de la inseguridad financiera en Estados Unidos
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Indre-et-Loire: desempleados víctimas de una estafa por ofertas de trabajo falsas
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Trabajos falsos, cheques falsos, pero estafas reales
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La floreciente estafa de préstamos falsos
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Cuidado con el fraude “amistad de verificación”!
Bibliografía
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