Banca privada

Un banco privado es un banco que proporciona servicios financieros altamente personalizados y sofisticados ( banca privada en inglés), a menudo resumidos bajo la expresión "gestión de patrimonio  ", a personas que poseen un patrimonio neto "significativo".

Originalmente de gestión familiar con un compromiso personal del banquero privado con su fortuna familiar, a veces son departamentos especializados de bancos de red generalistas, que brindan a sus clientes de alto nivel servicios de un nivel similar a los de un banco privado independiente. Algunos grupos prefieren tener una subsidiaria dedicada a la banca privada.

Algunos grupos bancarios también consideran sus actividades de gestión de fondos de inversión o de corredor de bolsa en beca , la mayoría de la banca privada mostró que la banca de inversión . Esto se debe tanto a las diferencias en el enfoque comercial y técnico entre estas dos profesiones como a la necesidad de establecer una barrera legal y ética entre ellas . Este principio del llamado “muro chino” entre sus servicios a particulares y los vinculados a la financiación de empresas cotizadas evita en particular el uso de información privilegiada y la manipulación de precios.

En Europa existen centros financieros más orientados a los clientes nacionales (Frankfurt, París, Bruselas) mientras que otros centros destacan sobre todo por la presencia de clientes internacionales (Mónaco, Ginebra, Zúrich, Londres y Luxemburgo).

Según un estudio de Capgemini sobre personas con alto patrimonio neto , los activos gestionados en todo el mundo ascenderían a 58.668,3 mil millones de dólares en 2015. Por región geográfica, estos activos se desglosan de la siguiente manera: Asia-Pacífico 32,1%, América del Norte 29,3%, Europa 27,8% , América Latina 6,8%, Oriente Medio y África 4%.

Banca privada y gestión patrimonial

Hay una diferencia entre estos términos. La diferencia se hace a nivel de la cantidad confiada por un individuo al banco privado X o Y. En Francia y en promedio hablamos de:

• gestión patrimonial por importes encomendados entre  150 y  1 millón de euros  ;
• gestión privada por importes encomendados entre  1 y  5 millones de euros  ;
• gestión patrimonial de importes encomendados superiores a 5 millones de  euros .

En cuanto a la family office o la gestión de grandes patrimonios, es simplemente una oferta muy alta reservada para familias muy ricas.

Además de la diferencia en los activos encomendados al banco, el servicio ofrecido por este último también varía.

• En gestión patrimonial y privada, los bancos ofrecen gestión bajo mandato o asesoramiento de gestión, inmobiliaria, patrimonial empresarial, etc.
• En gestión patrimonial sumaremos a estos servicios propuestas de inversión diversificadas y de mayor envergadura, como en viñedos, obras de arte, inmuebles de lujo, automóviles, etc. Y sobre todo, en la gestión patrimonial, un asesor tiene muchos menos clientes en su cartera que en la gestión privada, la relación es mucho más personal.
• En el family office , el banquero se convierte prácticamente en el punto de contacto central y único de todas las actividades del cliente. El banquero puede proponer lugares de vacaciones, tramitar la compra y muchas veces administrar todos los bienes de su cliente y su familia, asesorándolo en sus inversiones, sus relaciones, las fincas.

Noción de "banco privado" y "banquero privado" en Suiza

En Suiza, hay tres tipos de establecimientos que se dedican principalmente a la gestión patrimonial o banca privada:

• existen, por un lado, los “bancos privados” que son establecimientos organizados en forma de sociedad anónima. Además de la gestión de activos, estos bancos también practican la gestión de activos o la intermediación. Entre ellos se encuentran los bancos Pictet , Lombard Odier , Mirabaud y Gonet;
• Por otro lado, están los bancos organizados en forma de “  banqueros privados  ” y que cumplen con una definición estricta mencionada en la Ley Federal de Bancos. Estas casas bancarias toman la forma legal de una empresa individual, una sociedad general o una sociedad limitada . Tienen en sus filas al menos un socio indefinidamente responsable de los compromisos del banco. Estas características permiten, por un lado, una mayor implicación de los gestores (interesados ​​en dividendos) y, por otro, una asunción de riesgos más razonada, debido a la responsabilidad ilimitada y solidaria de los socios. Como resultado de la presión de los centros financieros internacionales, que tienen dificultades para aceptar este modelo, cada vez son menos. Actualmente hay seis banqueros privados: Baumann & Cie, Bordier & Cie, E. Gutzwiller & Cie, Mourgue d'Algue & Cie, Rahn + Bodmer Co. y Reichmuth & Co;
• Finalmente, están los bancos de gestión, incluidos, entre otros, Julius Baer , UBS, Rothschild y Vontobel .

De lo contrario, muchos otros establecimientos practican la gestión patrimonial en Suiza, como los grandes bancos o los bancos cantonales, para los que la actividad de gestión de activos es solo una rama de actividad entre otras, como la banca comercial, la empresa crediticia o la banca mercantil.

Notas y referencias

1. "  Las sucursales privadas de los bancos tradicionales  " , en Banquesenligne.org
2. Capgemini , “  World Wealth Report 2016  ” (consultado el 20 de julio de 2016 )
3. Le Monde , Banca privada: segmentación de clientes según la riqueza , 07/03/2018
4. Emile Galano y Dominique Poincelot, Ingeniería y gestión del patrimonio , Éditions EMS, 16/03/2006
5. Gerhard Schäpper, El banquero privado suizo y sus desafíos por delante , Ginebra,1997
6. (en) James Shotter, "  Los bancos privados suizos abandonan 200 años de historia para poner fin a la responsabilidad de los socios  " , Financial Times ,6 de febrero de 2013
7. (De) Werner Enz, "  Auch Genfer Privatbanquiers müssen neue Wege gehen  " , NZZ ,6 de febrero de 2013
8. (de) Jean-Pierre Kapp, "  Das Ende einer langen Tradition  " , NZZ ,6 de febrero de 2013
9. (de) Rita Flubacher, "  Da waren es nur noch zehn  " , Tages-Anzeiger ,6 de febrero de 2013
10. Mirabaud, the transfer at the step of charge , Le Temps , 6 de julio de 2014
11. "  Pictet y Lombard Odier dan la espalda a doscientos años de historia  ", Le Temps , Ginebra,5 de febrero de 2013( leído en línea , consultado el 31 de julio de 2015 )
12. Jérôme Porier, "  Después de más de 200 años de existencia, dos bancos suizos están haciendo su revolución  ", Le Monde ,6 de febrero de 2013( leído en línea , consultado el 10 de agosto de 2015 )
13. Ley Federal de Bancos y Cajas de Ahorros, cap. Yo, art. 1
14. (de) Wolfgang Baumann, “  Was ist ein Privatebankier?  " , NZZ ,23 de octubre de 1998
15. (De) "  Da waren Sie nur noch zehn  " , Tages-Anzeiger ,6 de febrero de 2013
16. "  privados: los últimos mohicanos  ", Balance general ,febrero de 2016

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