Credit Mutuel Arkéa | |
Creación |
1979 : creación de Crédit Mutuel de Bretagne 2001 : creación del grupo Crédit Mutuel Arkéa |
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Forma jurídica | Sociedad Anónima |
Eslogan | Incrementa las posibilidades |
La oficina central | 1 rue Louis Lichou, Le Relecq-Kerhuon Francia |
Dirección |
Julien Carmona , presidente Hélène Bernicot , directora ejecutiva |
Directores | Jean-Pierre Denis |
Actividad | Banco , seguros |
Subsidiarias | Arkéa Assistance , Arkéa Direct Bank (Keytrade Bank Luxembourg), Fortuneo Banque , Keytrade Bank , Strateo), Max , Leetchi , ProCapital , Suravenir Assurances, Arkéa Crédit Bail, Mangopay , Monext, Kengo |
Eficaz | 10,500 |
SIRENA | 775577018 |
Sitio web | https://www.arkea.com |
Propios fondos | 7.300 millones de euros (en 2019) |
Balance contable | 157 mil millones de euros (en 2019) |
Resultado neto | 511 millones de euros (en 2019) |
Código bancario (BIC) | CMBRFR2B |
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El Crédit Mutuel ARKEA es un grupo de banca y seguros cooperativas y mutuas en Francia .
Está formado por las federaciones Crédit Mutuel de Bretagne y Sud-Ouest, así como una treintena de filiales especializadas (Suravenir, Fortuneo Banque , Financo , Monext, Mangopay , Kengo, Arkéa Investment Services (antes Federal Finance), Arkéa Assistance , Arkéa Banking Services, Arkéa Crédit Bail, Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels y otros). Su oficina central se encuentra en Relecq-Kerhuon en Finisterre .
Crédit Mutuel Arkéa es uno de los seis bancos federales de Crédit Mutuel . Es el segundo fondo federal más grande dentro del grupo Crédit Mutuel, después de Crédit Mutuel Alliance Fédérale y antes de Crédit Mutuel Nord Europe .
Heredero de las asociaciones cooperativas locales alemanas creadas en 1849 por Frédéric-Guillaume Raiffeisen , los primeros fondos mutuos de crédito rural o local aparecieron en 1884.
En 1893, un abogado de Lyon, Louis Durand, fundó la Unión de Fondos Rurales y Obreros de Francia. El 12 de noviembre de 1893, el padre Trochu fundó el fondo rural de Saint-Laurent-de-Rennes en Bretaña.
En 1911, el espíritu de cooperación dio origen a la Oficina Central, una organización que coordina la acción de varias cooperativas agrícolas y empresas que trabajan en las áreas de vivienda y crédito. La red se extiende y se estructura, en particular, con la creación de Triskalia (antes Coopagri Bretagne), la Mutualité sociale agricole y especialmente la constitución de la Federación de Crédit Mutuel de Bretagne (CMB), que, en 1979, cubre todos los Bretaña administrativa .
Con la generalización de los pagos mensuales y la obligación de pagar los salarios con cheque en la década de 1960 , la apertura de una cuenta bancaria se convirtió en una necesidad. Crédit Mutuel de Bretagne está abierto a muchos trabajadores, especialmente a los del arsenal de Brest .
A partir de la década de 1980 , bajo la presidencia de Louis Lichou , se crearon varias filiales dentro del Crédit Mutuel de Bretagne:
En la década de 1990, el grupo también amplió su oferta al ámbito de la banca privada con la compra del BPE (European Private Bank). Esta filial fue vendida al Banco Postal en abril de 2013.
En 1996, Crédit Mutuel du Sud-Ouest se incorporó a Crédit Mutuel de Bretagne, dentro de un fondo interfederal.
En 2002, Crédit Mutuel Arkéa se creó en torno a las tres federaciones de Crédit Mutuel de Bretagne (CMB), Crédit Mutuel du Sud-Ouest (CMSO) y Crédit Mutuel Massif Central (CMMC) y una veintena de filiales especializadas. El nombre Arkéa fue creado por la empresa Bessis ; el nombre sugiere un arco que une territorios y pueblos, pero también arquitectura. El CMB es el banco de una de cada dos empresas bretonas y de dos de cada tres empresas bretonas. En el sector asociativo regional, 50.000 estructuras bretonas (dos de cada tres) tienen cuenta allí.
Bajo el gobierno del presidente Jean-Pierre Denis y el director gerente Ronan Le Moal , el plan de negocios “Horizontes 2015” se aplicó a partir de 2008. Resultó en el desarrollo de nuevos servicios a partir de 2010, la creación y adquisición de nuevas subsidiarias: Arkéa Banking Services , Monext, Leasecom ... Durante la década de 2010, Arkéa estuvo en conflicto latente con Crédit Mutuel Centre Est Europe , que domina Crédit Mutuel . Desde 2016, el grupo desarrolla un nuevo proyecto estratégico: “Arkéa 2020”, que debería permitir a Crédit Mutuel Arkéa continuar su desarrollo en mercados cada vez más competitivos. En busca de impulsores de crecimiento, Crédit Mutuel Arkéa ha forjado vínculos con el ecosistema de startups y fintechs con las que está desarrollando diversas formas de cooperación.
En septiembre de 2015, Crédit Mutuel Arkéa adquirió una participación del 86% en Leetchi por 50 millones de euros y anunció una inversión adicional de 10 millones de euros en la estructura. En diciembre de 2015, Arkéa adquirió el banco belga en línea Keytrade Bank .
El grupo también es accionista de Younited (antes Union Loan) y Linxo, el agregador de cuentas bancarias. El grupo ha invertido en Yomoni, un especialista en gestión patrimonial privada. En 2016, el grupo continuó invirtiendo, adquiriendo participaciones de capital en Grisbee, una plataforma de gestión de patrimonio, y Vivienne Investissement, una empresa de gestión cuantitativa. En julio de 2017, el grupo adquirió una participación mayoritaria en el capital de otra fintech: Pumpkin.
Un colectivo de empleados, denominado "Vent vertical para el empleo", se formó en noviembre de 2015 y movilizó de 12.000 a 15.000 manifestantes en Brest el 24 de enero de 2016. En mayo de 2016, Arkéa propuso a la Confederación de Crédit Mutuel la creación de 'un nuevo organismo central "Arkéa" respetando los territorios de las federaciones, propuesta que fue rechazada por la Confederación. En octubre, el 96,4% de los presidentes de fondos locales votaron a favor de un organismo central autónomo.
En 2017, Arkéa recibió opiniones negativas de la Autoridad de Competencia , el Consejo de Estado y el Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas.
En enero de 2018, los representantes de los sindicatos de la UES Arkade du Crédit Mutuel Arkéa CFDT, CGT, Unsa y SNB escribieron a los directivos de Arkéa para denunciar el proyecto independentista de Jean-Pierre Denis. Estos últimos afirman que el presidente de Arkéa "habría optado por todos sus anuncios anteriores al declarar que la autonomía era ahora más importante que la preservación de la marca Crédit Mutuel" .
De marzo a abril de 2018, los directores de las 331 mutuas locales de Arkéa están invitados a votar a favor o no de la independencia. Esta votación se realiza a mano alzada y por mayoría absoluta. Si bien la Caisse Nationale du Crédit Mutuel ha emitido una opinión desfavorable sobre esta práctica al considerar que no cumple "los requisitos mínimos de un voto democrático e ilustrado" , Arkéa opone este argumento a que "su gobernanza está bien fundada. : un hombre, una sola voz ”. En el inicio de la votación, el Banco Central Europeo y el Banco de Francia envían una nueva advertencia a la federación bretona, indicando que "no han recibido de Arkéa un plan organizativo que permita a los bancos locales que optarían por abandonar Crédit Mutuel , para preservar un modelo cooperativo y mutualista ” .
En marzo de 2018, Crédit Mutuel Arkéa hizo públicos sus resultados del ejercicio 2017. El rendimiento financiero y comercial alcanzó niveles récord.
El 30 de junio de 2018, Arkéa envió a las autoridades bancarias el aspecto técnico de su proyecto de separación con la Confédération Nationale du Crédit Mutuel. La nueva organización propuesta por el banco se basa en una mayor centralización de la actividad bancaria a nivel del grupo Arkéa y una pérdida de autorización para las sucursales locales.
El 11 de julio de 2018, Marylise Lebranchu , exministra de Descentralización de François Hollande creó la asociación “Restons Mutualistes” contra el proyecto independentista de Arkéa. Se justifica su posición debido a la vaguedad que se encuentra en el proyecto de la independencia y afirma que los argumentos presentados por Jean-Pierre Denis tienen "ningún sentido" .
A pesar de las acusaciones de Arkéa sobre el modo de funcionamiento de la Confederación Nacional de Crédit Mutuel, Bruno Le Maire , ministro de Economía, confirmó el 10 de julio, en un oficio, el gobierno del grupo Crédit Mutuel al aprobar los nuevos estatutos de su Confederación Nacional. El 24 de julio de 2018, el exministro de Economía, Michel Sapin , en el origen de la reforma de los estatutos de Crédit Mutuel considera que “Crédit Mutuel ha respondido a las preocupaciones de Arkéa modificando sus estatutos y Bruno Le Maire acaba de respaldarlos. Ahora tenemos que entrar en razón: el deseo de autonomía de Arkéa es legítimo, pero no debemos prescindir de un poderoso grupo bancario para ello. Sería perjudicial para Bretaña y para la seguridad bancaria en Francia ” .
El 19 de julio de 2018, Arkéa anunció el lanzamiento de un proyecto de sector de excelencia dedicado a Fintechs llamado BRESSST for Smart, Sciences & Startups.
El 29 de agosto de 2018, el grupo Arkéa publicó los resultados semestrales con un beneficio neto de 247 millones de euros. La cartera de clientes asciende ahora a 4,4 millones de miembros y clientes.
El 30 de agosto de 2018, a solicitud de la Autorité des marchés financiers (AMF), Arkéa publica en su sitio web la "Actualización del Documento de Registro 2017", en la que presenta los riesgos asociados a su posible desafiliación del Crédit Mutuel. Arkéa enumera así los riesgos “ligados a la pérdida de la marca“ Crédit Mutuel ”” , riesgos para los bancos locales Arkéa y otros ligados a “cálculos prudenciales, [...] con el acuerdo de las autoridades reguladoras. Control, [. ..] a reclamaciones de indemnización de CNCM ” . En este documento, Arkéa también declara que “por su naturaleza original, Crédit Mutuel Arkéa no puede garantizar que el proyecto esté terminado, que no tendrá que ser objeto de modificaciones importantes con respecto a lo inicialmente previsto o que surjan nuevas dificultades. durante su implementación ” .
El 7 de septiembre de 2018, en nota de prensa, las organizaciones representantes de la mutualista pidieron la puesta en marcha del acuerdo marco sobre la gestión anticipada de la reestructuración: “A solicitud de todos los sindicatos, dada la gravedad de la situación y la exacerbación del conflicto, el Comité del Grupo Nacional (órgano único que representa a los empleados de todas las federaciones de Crédit Mutuel, nota del editor) decidió recurrir al acuerdo de sucursal de Crédit Mutuel […] Este conflicto podría tener un impacto grave. organización del Crédit Mutuel en su conjunto y poner en peligro la estabilidad de los puestos de trabajo en todo el grupo ” .
El 18 de octubre de 2018, los representantes del personal de Crédit Mutuel Arkéa votaron en contra de la propuesta de independencia de Crédit Mutuel. Estos últimos declaran que “el proyecto llevado a cabo por los dirigentes permanece en un limbo legal y no quita ninguna incertidumbre sobre el futuro económico y social del grupo” . Los sindicatos de Arkéa también denuncian que "los reiterados ataques del colectivo de empleados [Vent Debout pouremploi, nota del editor], denigrando el trabajo de los órganos de representación de los trabajadores, con los medios que la dirección les ha concedido en gran medida, (…) han reforzado la división entre empleados ” .
El 31 de octubre de 2018, la gran mayoría de los bancos centrales locales del Crédit Mutuel Massif votaron a favor de abandonar la federación Crédit Mutuel Arkéa para permanecer vinculados al Crédit Mutuel: “Los miembros del Crédit Mutuel Massif Central (CMMC) han optado por seguir siendo Crédit Mutuel aprobando por amplia mayoría (85% de los votos emitidos) las modificaciones estatutarias que permiten su adscripción a la Caisse Fédérale de Crédit Mutuel ” .
En diciembre de 2018, la agencia financiera Moody's señaló en una nota que Crédit Mutuel Arkéa no podría votar a sus directores sobre su proyecto de independencia en 2018, como había anunciado. Ce report s'explique par la demande des autorités bancaires françaises et européennes concernant la production d'un « document qui décrira en détail les conditions et implications d'un scénario de sortie » qu'Arkéa n'a pas été en mesure de fournir pour el momento.
En julio de 2019, el grupo Arkéa compró la fintech Budget Insight. Budget Insight es una empresa de agregación de datos e iniciación de pagos.
En 2019, el grupo se vio obligado a inyectar 540 millones de euros en Suravenir, su filial de seguros de vida.
Desde el 1 st de enero de 2020, la federación Crédit Mutuel du Massif Central ha dejado Arkéa para unirse a Crédit Mutuel Alliance Fédérale.
En enero 2020, la empresa está animada por la Confederación Nacional de Crédit Mutuel a "adecuar el modo de retribución de sus consejeros" mientras que la retribución variable de Ronan Le Moal y Jean-Pierre Denis alcanzó los 3,7 y 4,5 millones de euros entre 2010 y 2018. Ronan Le Moal anuncia su salida el12 de febrero de 2020 por la futura dilución de sus competencias como Consejero Delegado tras la modificación estatutaria iniciada por el Presidente de Crédit Mutuel Arkéa.
La 12 de febrero de 2020, el Consejo de Administración de Crédit Mutuel Arkéa nombra a Hélène Bernicot, Consejera Delegada del Grupo.
Los resultados financieros de 2019, publicados en marzo del año siguiente, muestran un aumento del beneficio neto del 17% hasta los 511 millones de euros. Una cifra impulsada por una venta excepcional según la prensa. Según la dirección de la entidad regional, sus resultados confirman su idea de independencia para el futuro.
El 21 de abril de 2020, Crédit Mutuel anunció que había liberado un presupuesto de 200 millones de euros para cubrir las pérdidas operativas vinculadas a la epidemia de Coronavirus sufrida por sus clientes emprendedores. Todas las federaciones bancarias se han adherido al sistema, a excepción de Crédit Mutuel Arkéa. A esta fecha, Crédit Mutuel Arkéa ya había concedido más de mil millones de euros en préstamos garantizados por el Estado, y vencimientos prorrogados por 53.000 préstamos, que representan más de 4.500 millones de euros pendientes.
En marzo de 2021, Crédit Mutuel Arkéa anuncia la salida de su presidente, Jean-Pierre Denis, principal arquitecto del proyecto de independencia del banco. Recibe en esta ocasión 5 millones de euros de los cuales 3,25 millones "por la extinción de su contrato laboral" , indemnización contraria al código de gobierno de Afep-Medef.
A principios de junio de 2021, Julien Carmona, exdirector general adjunto de Nexity , fue nombrado presidente de Crédit Mutuel Arkéa.
Crédit Mutuel Arkéa agrupa a dos federaciones (Crédit Mutuel de Bretagne, Crédit Mutuel du Sud-Ouest) y las filiales Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels, Arkéa Capital Investissement, Arkéa Capital Gestion, Arkéa Capital Partenaire, Arkéa Crédit Bail, Leasecom, ProCapital , Arkéa Banking Services, Monext, Arkéa Assistance , Arkéa Sécurité, Suravenir, Suravenir Assurances, Novélia, Arkéa Investment Services, Fortuneo Banque , Leetchi, Nouvelle Vague (aplicación Max ), Financo, CFCAL Banque, Armorique Habitat, Arkéa Home Loans SFH y Arkéa Sector público SCF, Arkéa Foncière.
Al 31 de diciembre de 2018, el grupo tenía cerca de 10.500 empleados y 4.5 millones de miembros y clientes en bancaseguros.
En junio de 2018, Crédit Mutuel Massif Central (CMMC), federación del grupo Arkéa, recibió luz verde para incorporarse al banco federal Crédit Mutuel CM11. El CMMC votó en 2017 para retirarse del Crédit Mutuel Arkéa , pero aún estaba esperando la aprobación de la Confederación Nacional que fue adoptada el 19 de junio de 2018. El CMMC afirmó en 2017 que había decidido dejar Arkéa para unirse al Groupe Crédit Mutuel CM11 con el objetivo de "preservar los intereses de los afiliados y empleados, y abrir una nueva etapa de desarrollo para la federación".
Logotipo de Crédit Mutuel de Bretagne.
Logotipo de Crédit Mutuel du Sud-Ouest.
Logotipo de Crédit Mutuel du Massif Central.
Logotipo de Fortuneo Bank .
Logotipo de Leetchi.
Crédit Mutuel Arkéa pertenece al sector de la banca cooperativa y mutual . El grupo no cotiza en bolsa y es responsable ante sus miembros. Se trata tanto de accionistas como de clientes, usufructuarios y consumidores de la empresa.
El capital social está en manos de los miembros en forma de acciones . Los directores de Crédit Mutuel Arkéa son elegidos en la junta general anual por y entre los 3.500 directores de mutuas locales de las federaciones de Crédit Mutuel Arkéa.
El consejo de administración , presidido por Jean-Pierre Denis desde 2007, está formado por 20 consejeros y un censor. 18 directores representan a los miembros y 2 representan a los empleados. El comité ejecutivo, presidido por Hélène Bernicot, supervisa la aplicación de la estrategia del grupo.
Año | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 |
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Ingresos netos por seguros bancarios | 1347 millones de euros | 1.574 millones de euros | € 1.705bn | 1.668 millones de euros | 1.600.000 millones de euros | 1.700.000 millones de euros | 1.780 millones de euros | 1.850 millones de euros | 2.090 millones de euros | 2.150 millones de euros | 2.300 millones de euros |
Balance total | 72 400 millones de euros | 79.000 millones de euros | 84.000 millones de euros | 91.000 millones de euros | 94.000 millones de euros | 103.000 millones de euros | 110.000 millones de euros | 120 400 millones de euros | 128 400 millones de euros | 135.000 millones de euros | 157.000 millones de euros |
Resultado neto | 154,1 M € | 273 millones de euros | 290 M € | 168 M € | 213 millones de euros | 269 millones de euros | 296 millones de euros | 336 millones de euros | 428 millones de euros | 437 millones de euros | 511 millones de euros |
Colaboradores | 7 723 | 8.700 | 8,983 | 9.000 | 8.600 | 9.000 | 9.000 | 9000 | 10,000 | 10,500 | 10,500 |
A nivel cultural, Arkéa ha estado apoyando el escenario nacional de Brest, Le Quartz , desde 1995. Alberga de tres a cuatro exposiciones artísticas en su propia galería cada año. Es socio del festival Vieilles Charrues desde 2011.
En el ámbito de las asociaciones deportivas, el grupo apoya al Stade Brestois 29 y al club de fútbol Stade Rennes que juegan en la Ligue 1, así como a los clubes de En Avant Guingamp , Football Club de Lorient y Clermont Foot Auvergne (Ligue 2) hasta 2019. Arkéa también es socio de la Union Bordeaux-Bègles para el rugby. Desde enero de 2019, el grupo también ha apoyado al equipo ciclista profesional de Arkéa-Samsic : Arkéa en sustitución de su filial Fortuneo como socio titular. En noviembre de 2019 se formalizó la creación del Arkéa Pro Cycling Team, etiquetado por la Union Cycliste Internationale.
El CMB, uno de los fundadores del Tour de Bretagne à la voile , participa en la navegación junto a la región de Bretaña, con iniciativas destinadas a apoyar a jóvenes talentos y patrones experimentados. Así nació en 2011 el sector de excelencia de las carreras de alta mar “Bretagne - Crédit mutuel de Bretagne” . El grupo Arkéa participó en la competición IMOCA en 2018 apoyando al patrón Sébastien Simon , del sector Bretagne-CMB, con vistas a la Vendée Globe 2020.
En el ámbito universitario, Crédit Mutuel Arkéa está detrás de la creación de IAE Brest y Euria. Desde entonces, ha sido socio, además de formación en Télécom Bretagne o en Brest Business School .
En octubre de 2018, el grupo Arkéa firmó un contrato de naming con el Arkéa Arena en Bordeaux Métropole por un período de diez años.
Para 2017, Crédit Mutuel Arkéa declara ante la Alta Autoridad para la Transparencia de la Vida Pública realizar actividades de lobby en Francia por un importe que no supere los 10.000 euros.
Para el año 2018, esta cantidad se sitúa entre 900.000 y 1 millón de euros.
Crédit Mutuel Arkéa está desarrollando para sus servicios el uso de la lengua bretona , cuyo uso está reconocido por la Convención de Ginebra de 1931. En 1980, el CMB puso en circulación las primeras chequeras en bretón. A mediados de la década de 1990, fue uno de los primeros bancos en unirse a la asociación Product in Brittany , uno de cuyos objetivos es promover el idioma bretón en las empresas. A partir de 1997, instaló sus primeros cajeros automáticos (DAB) ofreciendo bretón a los clientes. En 2001, la CMB fue una de las primeras empresas en firmar el estatuto " Ya d'ar brezhoneg " creado por la Oficina Pública para la lengua bretona . El lema “El banco con el que hablar” se convierte así en “ Ar bank a c'heller komz gantañ ”.
En 2016-2017, según las fuentes consultadas, se utilizan entre 10.000 y 20.000 chequeras bretonas entre los dos millones en circulación y cada año se realizan 300.000 transacciones en bretón en cajeros automáticos. Según Dominique Andro, subdirector general de Crédit Mutuel Arkéa a cargo de redes y servicios especializados, citado en el número de mayo de 2017 de la revista Bretons , los próximos desarrollos en el bilingüismo se refieren a la visibilidad de la lengua en las ramas que se van a renovar y la traducción de sitios web y aplicaciones móviles de Crédit Mutuel de Bretagne.